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银行的储蓄、货币基金、债券基金投资比例多少最适宜?,债券基金货币基金股票基金

7060708.com 2021-04-15 08:52:09

对工薪阶层来说,保持均衡略偏积极的资产配比,做稳健的投资者,不失为一种恰当的投资选择。  目前市场上可供选择的基本投资工具,展恒理财按年收益率从低到高的顺序大致排列如下:  货币市场基金:2%(低风险,高流动性);银行存款、国债:2.5%(零风险,高流动性);投资连结保险产品:3.25%(低风险,极低流动性);银行人民币理财产品:3.5%(低风险,低流动性);银行外汇理财产品:5.1%(低风险,低流动性);信托产品:4%(较高风险,低流动性);房地产投资(租金回报):6%(较高风险,低流动性);开放式基金:20%(较高风险,高流动性);股票:30%(高风险,高流动性)。  如何理财?在此,展恒理财作以分析,供您参考。  货币市场基金、银行存款和国债这三种金融资产秉性相同,没什么风险,流动性高,可归为现金资产,其占个人金融资产的比重可在30%左右。保持现金资产,既是为了应对不时之需,也是为了等待新的投资机会。  投资连结保险产品期限较长,流动性较低,一般不应看重其投资功能,而应看重其保险保障功能。前些年,我国投资工具奇缺,利率又很低,使人们过分看重保险产品的投资功能。  银行人民币理财产品风险很低,但流动性弱,到期之前一般不能赎回,可作为很好的银行存款的替代品,占个人金融资产的比重可在20%左右。银行外汇理财产品应主要作为外汇存款的替代品。简单地将美元存款变成人民币存款是不足取的,除非你有人民币实际支出或人民币投资渠道。  信托产品多有担保,风险适中,普遍为两年期,前两年曾作为很好的定期存款替代品,但去年以来的投资价值已有所降低。  房地产投资,政策风险较大,特别是日益增加的税收。单从租金回报来看,目前已与贷款利率相近,投资价值较小。另一个是价差回报,即寄希望于房价上涨,但即便房价再上涨20%,扣除交易成本后的收益率也不及开放式基金。所以,若是自住性购房,则在任何时候买都是对的,住房作为一种资产,价格绝对下跌的可能性很小。若是投资性买房,则未来两年都不是好的选择。  开放式基金今年仍可能有好的回报,20%的收益率是可期的,占个人金融资产比重可在30%左右。至于股票,在个人金融资产中,保持10%—15%的股票资产是可行的。  当然,理财还要根据个人实际情况和承担风险的能力不同而选择不同的理财方式,详细咨询可以访问展恒理财官方网站,那里有适合你情况的独家理财方案供您参考,或致电展恒预约专属您的理财管家。

标签: 储蓄基金

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