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退休理财:巧投基金,年收益率30%[基金年化收益率]

股票投资 2021-02-23 18:43:16

2020年,公募基金迎来“高光时刻”。截至12月31日,2020年共有89只权益类基金收益率超过100%。2020年基民终于“跑赢”了股民。2020年基金投资者的平均收益超14%,远超股民3.6%的收益。基金的火爆吸引了大批投资者跑步入场,我就是其中一员。

实战,购买基金尝到甜头我本是个不玩股票的人。退休了,知道炒股是正当的投资行为,又恰逢牛市,身边的人跃跃欲试,我也动了心思。可没过多久,熊市来了,我亏了40%。

2020年初,对基金并不了解的我在银行理财经理的推荐下,定投买了点基金,赚了。再一了解,银行的小伙子、小姑娘没有一个不买基金的,就又加了点“仓”,三个月不到,赚了6%。这样算起来,年化收益率可是24%啊!这比买银行理财的收益高多了,何乐而不为呢?

我从不关注上市公司的业绩,中国股市才几百只股票时,我都懒得去研究,而今,中国的上市公司已经有4000多家了,我想研究,也没这个精力了。而买基金,就好比你雇了一位炒股高手,或者说是与基金公司合伙,我出资,基金公司出资源,我这“法定代表人”以手续费、管理费的形式,算作分红支付给基金公司这个合伙人。这样的操作模式,很适合我这类有意投资股市,却不内行也不专注的“股民”。

基金公司显然比我内行,2020年,我的基金收益是30%(如果我不急着赎回,收益应是60%到80%),而我卖了早年套住的股,重新买下的两只股,继续在亏,又亏20%了!

心得,选择基金还得多比较我这遭遇似乎还有一定代表性。据统计,在2020年上证指数上涨13.87%、创业板指数上涨64.96%的情况下,99.5%的公募基金获得正向收益,权益类基金平均上涨超过50%,这不就是个大牛市吗?

经过一年的实践,我觉得相对于股票,基金风险小一些。如果上证指数的总趋势是上升的,一部分基金会有特别好的表现,翻番也不是稀奇的事;即使是跌,基金也不会像某些股票那样连日跌停。而且股票市场上,我们这些散户本就“先天不足”——掌握的信息有限,还得与上市公司、专业机构“玩”;基金公司对上市公司研究得透彻一些,持仓调仓更科学理性,加上资金实力雄厚,风险相对小一些。

在基金的选择上,我一般是参考该基金近三年、五年的业绩。选择优秀的基金经理是关键。建议选择有过穿越牛熊市经历的基金经理,他们对市场的感知能力更强,更能把握行情。但股市有风险,基金尤其是偏股型基金也没离开股市的范畴,谁也不能确保基金不亏。所以在投资过程中,还得沉得住气,频繁买卖、追涨杀跌都是要不得的。(湖南长沙 范良君 74岁)

标签: 理财基金

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