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超7成90后开始考虑养老了!低调的养老FOF会是个好选择吗?

股票投资 2021-02-18 04:52:57

关于90后“后浪”的讨论还没散去,最近他们又开始考虑养老了。

超7成90后开始考虑养老了!低调的养老FOF会是个好选择吗?

超7成90后开始考虑养老了!低调的养老FOF会是个好选择吗?

最近,腾讯理财通发布的《国人养老准备报告》显示,超过七成“90 后”开始考虑养老规划问题,而“80 后”和“70 后”的相应比例更是高达80%和85%。

超7成90后开始考虑养老了!低调的养老FOF会是个好选择吗?

超7成90后开始考虑养老了!低调的养老FOF会是个好选择吗?

超7成90后开始考虑养老了!低调的养老FOF会是个好选择吗?

10月25日,在中国证券投资基金业协会指导下,腾讯理财通携手清华大学、腾讯金融科技智库和腾讯金融研究院共同发布。

超7成90后开始考虑养老了!低调的养老FOF会是个好选择吗?

根据全国老龄工作委员会办公室的数据,截至2019年底,我国60岁及以上人口达2.54亿,预计到2053年,中国老年人口将达到4.87亿的峰值,大概每3个人当中就有1个是老年人。随着人口老龄化问题加剧,对养老问题的关注越来越“年轻化”。除了基本养老保险制度之外,作为养老三大支柱之一的投资养老也被越来越早的提上日程,这门课又该如何“修”?

公募基金给出了自己的答案——养老目标基金。这些养老目标基金的表现如何?与其他基金相比,它又有何奥秘?

FOF:基金经理帮你做资产配置

养老理财产品大多采用FOF运作模式,在一些人看来,FOF(Fund Of Fund)就是不同的基金组合,但真正的FOF基金在基金选择上慎而又慎,绝不是简单的拼凑。

在我国,FOF资产配置尤其特殊性,我国资本市场的波动性显著高于发达国家资本市场,但在过去相当长的时间里,我国资本市场的回报未能达到高波动所要求的合理风险补偿。在这种背景下简单要求投资者遵循“价值投资”、“长期投资”理念是不合理的。因此,在我国做资产配置的基本原则,除了自上而下,基于波动性的风险度量外,自下而上,基于投资方向的风险调整同样重要。只有这样才可能有效改善整体FOF组合的风险收益比。——华夏养老2045三季报

第一步,多元资产配置。比如,把握股债、商品等大类资产的周期,综合宏观经济、货币政策、市场行情等,调整不同大类资产的投资比例,降低组合波动,追求长期稳健增值。

第二步,基金组合配置。在确定组合的攻防比例之后,精选全市场绩优基金构建组合,根据基金的投资风格、基金经理的投资框架等,筛选出优质基金产品进行搭配,实现全面的资产配置。

作为“养老钱”,投资的安全性必须放在第一位,FOF通过合理的资产配置,在控制投资风险的基础上,追求整体预期收益的提升。从指数编制基日以来的收益率表现来看,FOF基金在取得较高收益时也很好地控制了最大回撤。

FOF指数编制基日2018年2月22日

而历史数据也显示,震荡市中更能体现出FOF基金的优势,数据显示,2019年4月初至2020年3月底期间,大盘陷入宽幅震荡,沪指下跌-11%,但是FOF基金指数仍逆势上涨6.77%。

FOF基金指数在震荡期的表现

数据来源:Wind,2019/4/1-2020/3/31

近一年收益率超40%,养老FOF能量十足

养老要趁早,养老投资从一开始就是立足于长期投资,力求最大化把握其“长钱”属性。

这是华夏基金设计养老目标基金产品的初衷,也是一直努力的方向。如今,华夏基金旗下共有四只养老目标日期基金,为70后到90后搭建起养老投资一站式服务体系。

以华夏养老2045三年持有混合(FOF)为例,在运作方式上,

华夏养老2045从养老投资的长期性和科学性入手,采用下滑轨道模型,随着目标日期2045年的临近,动态调整资产配置,逐步降低权益类资产的比例,增加非权益类资产的比例,实现资产配置比例与投资者生命周期的不同阶段相匹配;在基金产品的选择上,结合定量的历史数据和定性的基金经理投资行为分析发掘同类里整体收益更为契合、风格更匹配的基金标的。

自2019年4月9日成立起,华夏养老2045三年持有混合(FOF)A过去一年收益率达到41.34%,成立以来收益率46.43%,超额收益分别为28.67%、35.85%(数据来源:基金三季报)。

华夏养老2045累计净值增长率

数据来源:2020年三季报,业绩比较基准:沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%

养老投资,搭配定投体验更佳

对于普通投资者而言,如何才能更好地利用养老目标基金,让其为我们赚取更多的养老金呢?

秘诀很简单:如果要用两个字概括,那就是“定投”;如果要用四个字,那就是“长期定投”!

正如大树不可能瞬间长成,养老投资也是一项长期而艰巨的任务。定投作为一种积少成多的投资方式,能够帮助投资者在尽可能减少对当前生活影响的前提下,把资金积累工作平摊在30~40年的工作生涯中。这就好比贷款买房:通过分期付款的方式应对大额支出,把不可能变成可能。

简单来说,以下图为例,在相同的长期复合年化收益率下从30岁开始的投资方案,每个月所需投入的资金会明显少于从50岁开始的投资方案。也就是说越早开始投资,预期每月的资金投入也就会越少,对现有生活的影响越小。

不同长期复合年化收益率、不同年龄下每月需要投入所需的金额

数据仅作模拟

林语堂先生曾说过,优雅地老去,也不失为一种美。希望大家在泡枸杞养老的同时,也能趁早规划养老,布局长期投资,等到有一天老去,也能活成别人羡慕的样子~

风险提示:1.华夏养老2045三年持有混合属于混合型基金中基金(FOF),是目标日期型基金,风险与收益高于债券基金与货币市场基金,低于股票基金,属于中风险品种,具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。2. 本基金每个工作日开放申购,在204年1月1日前,对于每一笔认、申购,投资者持有期限不短于三年。3. “养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。4.投资者在投资本基金之前,请仔细阅读本基金的《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,全面认识本基金的风险收益特征和产品特性,充分考虑自身的风险承受能力。市场有风险,投资需谨慎。5.基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则,在投资者做出投资决策后,基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行负责。6.基金产品的历史业绩不预示未来表现。7.本资料不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议, 我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。定投不能规避基金投资固有风险,不能保证获得收益。

标签: fof基金

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