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一张表看懂哪只养老FOF更适合你?

股票投资 2021-02-18 04:53:22

掐指一算,第一批养老目标FOF今年9月成立至今也快三个月了,期间又有不少养老FOF陆陆续续发行。但由于成立时间较短,暂时都还没有最新的季报可以披露,于是不少小伙伴只能根据招募说明书来猜测哪款养老FOF更适合自己。那目前的12只养老目标FOF到底哪款更适合自己呢?笔者吐血整理了一张表格来说明,供大家参考。

一张表看懂哪只养老FOF更适合你?

先附上整理的表格。

从上表可以看出:

一、目标日期VS目标风险

8只养老FOF属于目标日期型,4只养老FOF属于目标风险型。目标日期型养老FOF买入后一律都是封闭三年;目标风险型有两只(万家稳健养老FOF、泰达宏利泰和平稳养老FOF)封闭三年,还有两只(富国鑫旺稳健养老FOF、广发稳健养老FOF)封闭一年。

二、均衡型VS保守型

目标日期型养老FOF业绩比较基准一律是参考“权益指数沪深300或中证800收益率+债券指数收益率”,唯一不同的地方是根据不同目标曲线会设定不同的权益比例。远的不说,就2020年底前收益风险比来看,都属于“半股半债”特点,只不过目前A股市场还不明朗,所以即使已经成立的养老FOF也仍然以配债为主。但相信如果市场一旦好转,这些目标型养老FOF会逐渐加大权益配置比例。而目标风险型养老FOF理解起来相对比较简单,除了泰达宏利泰和平衡养老FOF是“半股半债”的配置策略外,其余三只都是“80%权益+20%债券”的配置思路。

综上分析,目前虽然配置债券为主,业绩看起来也都差不多,但最终哪只目标养老FOF能够胜出,最后可能还是要看基金公司是否具备成熟的FOF投研体验以及团队择时和择基的能力,而不仅仅是择股这么简单。至于目前哪只FOF更适合你,暂时可以参考笔者整理的这张表格。

本文源自养基司令

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基金投顾与fof基金区别?

不同之处:

产品属性、运作管理模式

从二者的区别来看,智能投顾基金组合与FOF产品的差异主要体现在四个方面:

一是二者的法律属性不同。智能基金组合严格意义上并不是一个具有法律意义的产品,需要客户自行手动调仓,实际的购买指令由客户实际发出;而FOF基金产品则是一个具有法律意义的产品,需要受到证监会对于公募基金的监管,需要符合基础募集条件、会计核算方式等等。

二是底层基金可视程度不同。智能基金组合需要投资者根据组合调仓指令手动确认调仓,故其底仓对于投资者可见,而FOF组合则为一个实际的产品,其持仓只有在年度报告中才可以看到。

三是策略应用的方式不同。一方面,智能基金组合依据需要可以自行跟随调仓,所以其调仓的频率会略慢,组合构建的模式会更多的依赖于战略层的研究和宏观、经济周期驱动的组合构建方法,而FOF组合完全由FOF投资经理全权投资,其组合构建的方式更为灵活,可使用资产配置的战术类的方法会更多;另一方面,智能基金组合无需受制于募集规模的限制,可以上线较多的策略满足客户的不同时期、不同市场环境下的要求,FOF基金则需要以发行基金的方式来推出产品。

四是费率不同。对于FOF来讲,其作为一种大的基金类别,证监会对于其收费的模式有明确的规定和规范。如对于投资内部基金的FOF而言,《公开募集证券投资基金运作指引第2号--基金中基金指引》中明文规定,基金管理人不得对基金中基金财产中持有的自身管理的基金部分收取基金中基金的管理费。基金托管人不得对基金中基金财产中持有的自身托管的基金部分收取基金中基金的托管费。基金管理人运用基金中基金财产申购自身管理的基金的(ETF除外),应当通过直销渠道申购且不得收取申购费、赎回费(按照相关法规、基金招募说明书约定应当收取,并记入基金财产的赎回费用除外)、销售服务费等销售费用;而对于智能组合而言,收费模式相对多样化,总体来说,智能投资组合目前均不额外收取组合管理费,第三方平台和代销机构则会对组合内基金收取一定的申赎费用,而资产管理公司通过内部产品所构建的智能组合,收费标准则几乎和真实的内部FOF无甚差别。

标签: fof基金

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