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基金定投都是骗人的?写过上百期课,我发现定投最难的是这3点[基金定投好吗]

股票投资 2021-02-17 11:25:29

基金定投都是骗人的?写过上百期课,我发现定投最难的是这3点[基金定投好吗]

基金定投都是骗人的?写过上百期课,我发现定投最难的是这3点[基金定投好吗]

大家好,我是慕青。作为一个写了100+期定投课程(全网播放量超2000w)、自己也在做定投的过来人,不只广大投资者,还经常会有七大姑八大姨、老同学跑过来问我各种有关定投的问题。我总结发现啊,虽然定投俗称“懒人投资”,号称“可以轻松赚钱”,但是对很多人来说,并不是那么容易。

基金定投都是骗人的?写过上百期课,我发现定投最难的是这3点[基金定投好吗]

基金定投都是骗人的?写过上百期课,我发现定投最难的是这3点[基金定投好吗]

定投最难的是什么呢?趁着十一放假,作为一个定投5年、潜心研究定投3年的过来人,我想谈谈自己的看法。整体这篇文章还是比较轻松的,没那么多数据,大家就当看个感悟篇吧。

我个人觉得定投最难的是:开始、坚持和止盈。

一、开始

就在一年多前(记忆中是2019年4月),我突然收到远房舅妈的一条微信,说想跟我学理财、买买基金。因为舅妈是小白,所以我建议她定投,也给她讲了一些基金定投的知识,她表示很赞同这种理财方法。

可是,正当她买的时候,纠结了,问我:最近股市一直在跌,现在定投能行吗?我又给她讲定投不用担心什么时候入场的问题,因为它是一个长期行为,短期波动不会对基金未来的收益产生多大影响,况且刚开始定投,市场越跌,应该越高兴,因为可以积攒更多便宜的筹码。

但是,我的苦口婆心没用,最终舅妈还是说“等再看看”,结果这一等,一年半都过去了。如果舅妈那个时候不惧市场下跌,开始定投,到现在,相信已经尝到基金的“甜”了。

数据来源:Wind、好买基金研究中心;数据区间:2018.10.12~2020.09.30

很多人认可定投这种投资方式,但是他们总想开始在一个好的位置,于是等啊等,或者最终因为忙而忘了这件事。我们经常说,万事开头难,其实定投也是的。什么时候不开始,什么时候就不会去投,不投又怎么等着赚钱?

对于定投,其实真的没必要太在意择时,只要市场点位和估值不是特别高,都是适合定投的。况且,就算是定投在牛市最高点,历史测算数据证明,也总有止盈出场的机会。

数据来源:Wind、好买基金研究中心;定投区间:2020.06.12~2020.09.30

二、坚持

先来看一个故事。

有一次上课时,苏格拉底给他的学生们布置了一道作业,让他们每天把胳膊尽量往前甩,然后再往后甩300下。过了一个月,他问有多少人在坚持,90%的人举了手。一个月后,他又问了,坚持的人有80%。一年后,他再问时,只有一个人坚持下来了,那个人就是柏拉图。

看似很简单的事情,能坚持下来的人却寥寥无几。这一点我想很多人都深有感触。正如我们都知道,每周保证至少2个小时的运动,肯定对我们的身体有好处,但问题是谁又能十年如一日地坚持呢?

定投也是的,看似容易,定时定额扣款,但是能一直坚持下来的人不多。尤其当市场跌跌不休,账户上的亏损越来越大的时候,不少人都会打退堂鼓,觉得越投越亏,定投就像无底洞。

是的,我很理解这种心情,因为我也碰到过。就拿2018年来说,那个时候市场一直跌,那叫一个跌的暗无天日啊,定投基本就是送人头的,越投亏越多,非常难受。如果那个时候,打个比方,在8、9月的时候受不了,暂停定投了,现在回头看,其实就错过非常好的捡便宜筹码的机会。事实是,在经历一波狂风暴雨后,终会迎来“彩虹”,2019年初市场就迎来一波凌厉的上涨。

数据来源:Wind、好买基金研究中心;数据区间:2016.05.31~2020.09.30

定投坚持不下来,这是很多人定投不赚钱或者说赚钱慢的原因。我不期望每个人都能在市场大跌的时候单笔加仓,但至少请不要暂停定投,我知道从心理上来说,这很难,但这是一条通往投资胜利的路。

三、止盈

止盈的重要性大家应该都知道,但是怎么止盈,还是困扰大多数投定投者的一个难题。难在哪里呢?来看个故事:

小陈从2800点开始定投,也就刚一年的时间,定投收益率就达到了20%,这个时候要不要止盈呢?从收益率上来说,已经挺高了,但是现在点位也还不高,才3200点左右......

对于定投止盈,我们经常纠结的点不在于是不是达到了目标收益率,而是达到目标收益率后,发现点位和估值还不高,要不要继续定投,赚更多。那我的建议是,根据你自身的风险偏好来决定。

如果你属于稳健型投资者,不想过山车(即使是小型的过山车),更希望收益及时落袋,那就达到预期收益率(年化8%~15%)就止盈。但要提醒一句,定投不到6个月,即使达到预期目标收益率,也不建议止盈。

之所以设年化8%~15%这个指标,是因为经过我们无数次测算,发现不管什么时候定投,即使在牛市最高点,定投偏股类基金(含指数)都可以获得这个收益率。如果是好的主动型基金,收益率可以更高。

但如果你属于进取型投资者,愿意承受较大的波动和回撤,希望可以赚更多,那就不要仅靠收益率来止盈,这个时候更多关注的应该是市场点位、估值和整个市场情绪。只有当点位和估值都已经很高,所有人都在谈论股票、基金的时候,你再离场,毫无疑问这个时候是赚得最多的。

但是,说起来容易,做起来并不简单。试想一下,如果人人都能做到这样,岂不是人人都能逃顶了?别忘了,格雷厄姆说过的一句话:牛市是大多数投资人亏损的根源。贪婪会让人迷失,所以定投的朋友,如果你想拿长线、在牛市止盈,切忌不要贪婪、想着卖在最高点。高处不胜寒,李嘉诚的投资秘诀就是不赚最后一个铜板。

我觉得定投最难的三点说完了。有人可能会说,我觉得选定投的标的最难,没错,但是呢,选基金,不管是定投,还是一次性买入,对我们来说都是非常重要且难的一件事,所以我没有把它放进来。

做任何一件事,每个人都有每个人觉得最难的点,你认为定投最难的点是什么呢?你是否有掉过坑、或者让你后悔的经历呢?欢迎评论区留言,一起畅所欲言~ 边学边赚,就在好买商学院。

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标签: 定投基金

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