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买基金的人越来越多,赚的钱也变多,那变多的钱从哪来?[买基金是怎么赚钱的]

股票投资 2021-02-20 05:16:44

什么是基金?基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。而对资金的支配多种多样,比如存银行,买债券(国债、金融债、企业债和可转债等),买股票,投资房地产(包括商铺)和扶贫等等。表现为公积金、保险基金、退休基金和慈善基金等等。

买基金的人越来越多,赚的钱也变多,那变多的钱从哪来?[买基金是怎么赚钱的]

我们一般所说的买基金,它是指证券投资基金,或者说信托投资基金。而一般人买的基金是特指证券投资基金中的公募基金,因为私募基金的门槛是百万。

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基金想获得收益,那么它必须把钱投出去,比如我们去存银行有利息一样。而投资方向就被证券投资基金中的“证券”所限制,特指有价证券。

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什么是有价证券呢?可以证明资产的凭证就是有价证券。比如将钱存银行,那么存款单就是可以证明资产的凭证,它就是有价证券;同理,拿钱去买债券,债券就是有价证券(以前是纸质的,目前已经电子化,股票也一样);拿钱去买股票,股票就是有价值钱。

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也就是说,证券投资基金,它的主要投资方向就是银行存款、债券和股票等金融工具。

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比如把主要资产存银行和购买短期的优质债券(国债和金融债),那么该基金就称之为货币基金;把募集到的资金超过80%投资债券市场,那么该基金就被称之为债券基金;把募集到的资金投向债券和股票的比例不确定的基金,那么该基金就称之为混合基金;把募集到的资金超过80%投向股市的,那么该基金就被称之为股票基金。

基金怎么赚钱?把钱存进银行,我们可以获得利息。银行为什么付我们利息?因为它贷款出去可以获得更高的利息,从中赚得利差。贷款给谁?主要是企业,其次是个人。企业和个人拿什么来归还高额的利息?企业生产产品,提供服务,参与经济建设,而企业是由人组成的,那么企业作为法人,以及人作为自然人都能从中获得相应的货币。

绕来绕去是不是又绕到里面去了?企业和人的货币又是从哪里来的呢?国家发行的。而国家追根到底就是人,货币就是人为创造的——一切繁荣皆为虚幻。

追根到底,存款人产生的利息它来自于货币超发——一个国家的经济发展跟货币超发是同步的,经济发展有多快,它的货币超发只能在其上,不可能在其下。

基金怎么赚钱的就不言而喻了,追根到底钱是从货币超发来的。

货币超发有两种表现形式,一种是CPI,一般消费者物价指数,产品和服务通胀;另一种则是资产膨胀。

这里先不提通胀,先来看各种基金是怎么赚钱的。

货币基金不管是把钱存进银行还是购买短期债券,所有到期之后都有利息,那么将这些利息平摊到每万份额的每一天上,它就形成了昨日万份收益,比如余额宝的昨日万份收益——持有到期利息较为稳定,昨日万份收益波动范围小,收益基本也为正。

债券基金主要资产是投向债券(超过资产的80%),但还有少部分可以投向股票或其他证券(包括货币工具,但低于资产20%)。投资债券的它可以获得两个收益:一个是持有到期获得利息收益,该收益稳定;另一个收益则是债券的差价收益,比如98块钱买进来,100块钱卖出去就有2块钱的差价。投资股票的也可以获得两个收益:一个是股息收益;另一个则是差价收益。

债券基金由于投资债券和股票的不同(甚至有些债券基金是加杠杆的),表现的风险类型不同,主要有中低风险和中风险,还有少量的是中高风险,比如大量投资可转债和波动性大的股票。

混合基金和基金和债券的表现形式基本一致,只是债券和股票的配置比例不同罢了。比如混合基金没有比例的限制;而股票基金要超过80%配置股票。

但证券基金不管是配置债券还是配置股票,亦或配置货币工具,收益主要来自利息收益、股息收益和有价证券的交易差价。

如何对冲资产通胀?前文提到资产通胀,什么是资产膨胀呢?

一斤米以前卖两块钱,现在卖三块钱,这是物价通胀。

一套房子100万涨到200万,这是资产通胀。

不管是物价通胀还是资产通胀,这都是由货币超发所引起的。货币为什么叫超发,因为经济要增长,而经济它是虚幻的。

把钱存银行的利息追根到底是人们的工资涨上去了,涨上去的工资是由流动的货币所提供的。

如果存银行没有利息,甚至为负,那么银行贷款出去的利率也可以很低,企业的盈利水平也就可以很低,而人们获得的工资也可以不涨——这就是欧日的现状,工资多年不涨,甚至有减少的迹象,这也就表现为经济萎缩,产生通货紧缩。

存银行是这样,买债券也是这样。股票是企业的股东权益,最终也是以这样的形式表现——只要经济好,那么货币就会超发,资产就会通胀。

当然,经济不好也可能货币超发,比如在疫情之下为了避免经济过冷,如今的欧美就是最好的例子,除了印钱就是印钱。而作为居民或者企业机构,为了对冲货币超发带来的资产通胀,那么就逼着居民和企业去购买可以对冲资产通胀的资产,这就是目前美国实体经济不行,但股市却噌噌地往上——为了对冲资产通胀,而购买股票。

假设房市和股市的资产通胀为10%,那么你不去买房子或者你不去买股票,你的资产就在通胀中贬值——在人们的资产比例中越占越少,而有些人的资产则会在人们资产中所占的比例越来越多,最终形成两极分化。

这就是为什么经济发展会导致两极分化的主因,持有的资产只有跟随资产通胀,才能保持资产在总体资产中所占的比例,否则你就会成为二八分化中的八。

我国股市和房子的资产通胀较高,但有很多资产的通胀是远远低于房子和股市的。因此,目前总体资产通胀基本徘徊7%上下——随着经济的发展,经济会进入成熟期,停滞不前,资产通胀也会随之减少,表现为社会利润率下行,最终可能走发达国家的路子,变成紧缩。

如果你目前的资产收益率不能达到7%上下,那么你持有的资产是在贬值的,是在往二八分化中的八过渡。

因此,为了对冲资产通胀,冒点风险去投资是非常有必要的,不要总把钱存在银行或者买中低风险的理财产品。可以尝试地去购买中风险及以上风险类型理财产品,比如混合基金,股票基金,甚至股票和房子。

普通人的精力和时间有限,投资又是一个非常耗力和耗时的技能,那么可定投指数基金。从过往历史来看,定投我国沪深300指数基金年化利率可以达到9%以上,基本可以跑赢历年资产通胀——而定投指数基金,不耗力,也不耗时,非常简单。

但是,重点来了,定投指数基金也不能盲目,还是需要学一点技巧的。比如目前的大多指数基金已经处于高位,即处于高估状态,资产的涨幅远远超过资产通胀,去投资指数基金往往是进坑的。所以目前来看,定投指数基金还是要等等,不要盲目地去定投。

标签: 多来米基金

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