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货币基金和定期定投的有那些不同呀

股票投资 2021-02-17 06:23:36

货币基金很多渠道不肯开它的定期定额,因为对银行的存款分流压力大.

华安电子直销有包括华安富利(货币基金)华安宝利华安创新华安180的定期定额,可以去看看.

货币基金是基金的一种,投资于货币市场的基金。

定期定投是投资基金方式的一种。

海富通也已经和中行开办了定期定存,最底金额是500元

货币基金是一种基金,定投则是一种投资方式或者投资策略。

目前大部份渠道开通的都是股票基金的定投,货币基金由于没有任何申购赎回费用发生,投资者只需在每月特定的日期通过手工通过电话银行、网上交易等方式做等额的申购,就达到了定投一样的效果。

基金的定期定投是怎回事,怎样定期定投?

  定期定额买基金投资方式

定期定额买基金是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额,由销售机构(包括银行和券商)在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。

这种基金投资方式,好处多多,首先,年轻人没有时间理财,而"定期定额"买基金类似于"零存整取",只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。
  

其次,很多年轻人对证券市场知之甚少,而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。

最后,很多年轻人因需要支出的项目多,月节余不多,也不稳定,而现在定期定额计划的门槛非常低,起点一般为100元-300元,可以按月扣,也可以按双月或季度扣,几乎不会给他们带来额外的压力,还能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。
  而且可以养成很好的理财习惯。

案例

由于定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点。

举例来说,若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,1年下来共投资6次总金额为600元,每次投资时基金的申购价格分别为1元、0。
  95元、0。90元、0。92元、1。05元和1。1元,则每次可购得的基金份额数分别为100份、105。3份、111。1份、108。7份、95。2份和90。9份(未考虑申购费),累计份额数为611。2份,则平均成本为600÷611。2=0。982元,投资报酬率则为(1。
  1×611。2-600)÷600×100%=12。05%。

如果一开始即以1元的申购价格投资600元,当基金净值达到1。1元时,投资报酬率则只有10%。当然,如果你是在基金净值为0。90元时一次性投资,当基金净值达到1。1元时,回报率就有22。
  2%,问题是,要抓到这样的低点并不是一件容易的事。定期定额买基金不仅适合年轻人,也适合其他年龄段有持续较低收入的投资者,但这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效,最好能持续投资三年以上。

一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示,定期定额只要投资超过10年的时间,亏损的机率接近零。
  而且这种"每个月扣款买基金"的方式比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式,更能让花钱如流水的年轻人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年之后,发现自己竟然还有一笔不小的积蓄。-----

有些基金产品开办定期定额投资,这与一次性投资有什么区别。
  

我们先举一个例子来对比一下定额定期与一次性投资。我们先假设5个月每月最后一天的基金份额净值:

基金份额净值

1月31日 10

2月28日 20

3月31日 40

4月30日 50

5月31日 100

我们在假设甲、乙两个人各有500元,甲采用一次性购买,在1月31日购买到500/10=50份(为计算方便,我们假设没有任何费用)。
  而乙采用定额定期,分5次,每次100元,在每月月底购买,那么到5月31日他的份额为100/10+100/20+100/40+100/50+100/100=20。5份。

可见如果基金份额净值持续上升,则乙手中的现金不足以购买和甲等同数量的基金份额。
  但是如果在此期间,基金份额净值持续下跌,则乙可以购买更多数量的基金份额,大家可自行验证。上面的例子是比较极端的假设,因为净值的表现是波动的,净值波动的程度将决定哪种投资方式更有利。

定期定额投资优势有两个:一是进入门槛低,这样给愿意尝试购买基金的投资者一个逐渐熟悉的过程。
  同时由于是定期定额投资,有利于培养长期投资的理财习惯。二是降低风险,摊薄成本。就像前面提到的,基金份额净值的波动是正常的,如果没有比较好的择时能力,那么定期定额投资不失为一种有效降低成本的投资方法。

定期定额如何扣款

如果你采用定期定额投资,那么相关的代销机构将按照投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款,若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。
  需要注意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户,并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。如果到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功,因此投资者需要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。

通过与银行约定,每月固定时间、固定金额投入到某只基金,到时自动从你的银行卡转帐完成,类似零存整取。

标签: 定期定投基金

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